- 100万存3年，利息4.05，划算吗？
100万存3年，利息4.05，划算吗？
100万存3年利率才4.05%，确实不敢恭维。***如是普通定期存款，不仅利率不算高，提前支取按照活期存款利率计算，利息损失很大，流动性很差。即使是大额存单，还赶不上国有银行同期利率，更不用说小银行和民营银行智能存款利率了。
大家知道，国有银行和股份制银行3年期普通定期存款利率一般在2.75%……3.2%区间，如果存到4.05%的利率，表面上还不错。但稍微有理财经验的人是绝不会这样存的。定期存款利率高地还是城商行，农商行、农村信用社以及村镇银行等地方性小银行。进入2019年后，这些小银行定期存款利率再次上浮或变相上浮，以某地民生银行3年期为例，20万名义利率达到4.07%，再送300购物券，加上持有到期利息，实际利率达到4.12%。而就全国各地城商行和农商行利率情况看，还有8家左右3年期利率超过4.6%，比如昆仑银行，辽阳银行，揭阳农商行，苏州银行等3年期利率达到4.675%。同样是存100万，4.05%与4.675%利率到期利息相差18750，差距很大。同时，由于定期存款提前支取部分按照活期利率0.3%计算，利息损失也不小。因此，100万存3年利率4.05%的定期存款，不仅利率不划算，流动性也极差。
100万金额不算小，完全可以达到超级大额存单的起存门槛。但是说实话，4.05%的利率就算国有银行中也是最低的。2019年开始，六大国有银行中前五大银行，3年期大额存单利率略有上浮，幅度50%，执行利率4.125%。而邮储银行大额存单利率更加灵活，在新年伊始开门红活动中，50万起存金额利率上浮52%，达到4.18%。而城商行和农商行3年期大额存单利率则普遍一浮到顶，100万起存至少享受4.2625%利率。与4.05%利率比较，到期极差达到6375。而大额存单提前支取利率靠档计算，即使靠档定期存款利率，***如存2年支取，利率也在2%……3%区间，几乎接近活期利率10倍。
与民营银行智能存款比较，差距就更大了。目前，在智能存款中，当日系列随存随取利率可以超过4%，比如众帮宝，富民宝和蓝宝宝等利率达到4.3%；定期系列中，振兴存1年期利率4.869%，提前支取利率3.8%；亿联银行5年期利率5.45%，超过3年1天，则享受利率5.45%。如果这样计算，同样存3年，极差高达近42000，不比较就没有伤害，一比肯定吓一跳。而智能存款尤其做到了安全性，效益性和流动性的最佳结合，可谓性价比最高的存款类产品。因此，100万存款建议选择小银行大额存单或智能存款，才最划算。
谢邀
一百万存三年利息4.05。真心说不高。
考虑两种情况：第一种这一百万是你自己的，可以自由支配。第二种情况，有协议必须存银行或借给别人。
对于第一种情况。可考虑将其分为三份。第一份四十万可考虑开一个股票帐户，趁现在缝低介入大白马股，不敢说三年之内百分之百有牛市，也有百分之九十九吧，期望值右1～3倍的收益，三十万买入沪深三百指数基金，期待收益一倍，三十万买入货币基金，可考虑应急用。
第二种情况，没办法，只能拿这么多。
100万，三年存款利率4.05%，每年可获得4.05万利息，这个利率水平马马虎虎，并不算高！如果这是银行大额存单产品（按月取息），还可以接受；如果只是普通的定期存款，那么并不是很划算的！
一般来说，目前银行20万元起存的三年期大额存单，可基准上浮40%~55%，其利率大抵可在3.85%~4.26%之间。而一次性存款金额越大，其利率也是会有所提升的！
比如，某股份制银行20万起存大额存单（三年期）利率为3.85%，50万起存为4.05%，100万起存可达到4.18%。如果存放在中小银行（城商行、农商行），这个利率还会更高一点的，达到4.26%，也并非不可能！
按这个利率来说，100万每年最多可获得4.26万利息，相比于4.05%的利率而言，每年要多出2100元，三年足足相差6300元利息，还是蛮多的！
因此，从大额存单的角度来说，4.05%的利率并不算高，只能算中、下流水平吧！
如果100万元选择的是银行普通定期存款（可能性并不大），那么4.05%的利率，相当于基准上浮47%，这个比例虽然并不低，但却十分不划算！
首先，定期存款灵活性太差。这一点不用多说，定期存款、提前支取，只能按活期（0.35%）计息，两者相差十几倍，利息损失将非常之大！
其次，有很多其他产品可供选择！相比于定期存款而言，大额存单、结构性存款、国债，都是非常不错的选择，利率较高、且流动性更好！
100万存3年利率4.05%不划算，现在银行存款产品越来越多，可供选择范围越来越广，单纯的定期存款利率三年期也就4%左右，不如选择银行的大额存单或者智能存款划算一些，三年期限的大额存单最高4.2625%，智能存款最高4.869%。
普通定存三年期的收益情况：普通定期三年存款的基准利率为2.75%，在一线城市里面的国有四大银行基本都执行这个利率，比如四大银行的深圳分行，而股份制银行和三五线城市的国有银行普遍执行利率都在3.3%；地方银行的利率稍微高一些，也是参差不齐的，比较具有代表性的农商行、城商行、村镇银行的定存三年期最高上浮55%，达到4.125%，也是国内银行三年期限的最高利率。
大额存单三年期的收益情况：每个银行的大额存单业务也是根据本行的定存挂牌利率基础之上进行上浮，并不是随意上浮利率的，这样挂牌利率高的银行自然大额存单利率也会水涨船高。国有四大银行在不同的认购起点上利率是不同的，20万三年期利率是3.85%，100万三年期利率是4.12%，只能说国有银行存款利率低，所以导致大额存单100万三年期还不如地方银行的普通定存利率高；地方银行三年期大额存单业务利率普遍维持在4.1%——4.2625%，也是根据认购起点来定利率高低，最高的4.2625%出自农村商业银行的3年期。
智能存款三年期的收益情况：这里主要谈一下民营银行的智能存款。智能存款属于现金管理类产品，没有一个统一的利率规定，都是各家银行根据自身各方面的情况自行定价。靠档计息的智能存款中，3年期利率并不是太高，差不多也是4.125%，但是银行约定好提前支取利率的产品比较划算，比如蓝海银行的智能存款“蓝宝宝”5年期利率4.875%，提前支取利率4.3%，提前支取利率比其它银行的3年期定存和大额存单利率都要高。而振兴银行“振兴存”1年期利率4.869%，存上3年也是划算的。
通过以上三种产品的对***析，收益情况来说，智能存款>大额存单>定期存款，所以选择定期存款收益是不划算的；从安全性角度来看，主要是考虑银行的选择，100万已经超出了存款保险的赔付范围，是不是选择多家银行比较安全；从流动性的角度，跟收益一样，智能存款最有优势。
仅仅是为了安全，保本应该也差不多了。其实也可以把钱分几大块来做投资。比如：购买一部分国有银行的一年期保本保收益理财产品，购买一部分指数基金、债券基金。也可以拿出一部分来购买保本人寿保险。
